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Atout Emprunteurs

L'assurance de votre prêt immobilier

1.
Votre assurance au juste prix

Votre tarif est déterminé à l’adhèsion.

Le montant de vos cotisations hors taxes reste fixe durant toute la durée de votre contrat.

2.
Vous êtes assurés tous risques

Vous êtes couverts même si vous pratiquez une profession ou une activité dite « à risque »

3.
Le label d'excellence

Conçu par des experts de l’assurance emprunteur, BNP Paribas Atout Emprunteur a été récompensé par les Dossiers de l’épargne pour la 10année consécutive


Une protection efficace

Achat de véhicule, études, achat immobilier, gros travaux… Certains projets peuvent vous engager à plus ou moins long terme. Il est donc essentiel de pouvoir rembourser votre crédit afin de ne pas remettre en cause votre projet et votre niveau de vie

  • En cas de décès et d’invalidité (perte totale et irréversible d’autonomie), votre crédit est remboursé(1).
  • En cas d’incapacité totale de travail, vos mensualités sont prises en charge dès le 91èmejour d’arrêt de travail(1). L’indemnisation est maintenue à hauteur de 50% en cas de reprise du travail à temps partiel(1).
  • En cas de perte d’emploi, vos mensualités sont prises en charge intégralement dès le 91e jour de chômage pour une période pouvant aller jusqu’à 18 mois. Pour bénéficier d’une nouvelle prise en charge, il suffit que vous ayez occupé un emploi durant une période de 2 ans minimum.
  • Les affections du dos, les affections psychologiques ainsi que la pratique de sports dangereux sont prises en compte.

Une protection pour tous

  • Le contrat est ouvert à tout emprunteur de plus de 18 ans et de moins de 70 ans(2).
  • Les seniors peuvent s’assurer en cas de décès jusqu’à 75 ans, en choisissant l’option dès la souscription(3).
  • L’adhésion est simple et les examens médicaux, quand ils sont nécessaires, sont totalement pris en charge par l’assureur.

 


 

 (1) Selon la quotité assurée et les exclusions du contrat reprises dans la notice d’information disponible dans votre agence BNP Paribas.
(2) Sous réserve de l’acceptation du risque par l’assureur, au vu des formalités médicales.
(3) Le capital assuré est limité à 700 000 € à partir du 1er janvier suivant le 70e anniversaire de l’assuré.

éligibilité

Vous pouvez adhérer au contrat :

  • si vous financez votre bien immobilier chez BNP Paribas ou l’une de ses filiales outre-mer,
  • si vous résidez dans un état faisant partie de l‘espace économique européen, ou en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française, à Wallis et Futuna, ou en Principauté de Monaco,
  • si vous signez l’ensemble des documents d’adhésion,
  • si vous satisfaites aux formalités médicales,
  • quelle que soit votre situation professionnelle (salarié du privé ou travailleur non salarié) ou l’objet de votre emprunt immobilier (maison, appartement, résidence principale ou secondaire, investissement locatif…),
  • si vous avez au moins 18 ans, et jusqu’à moins de 80 ans pour la formule garantie décès, jusqu’à moins de 65 ans pour les garanties PTIA, IPT, ITT(1) et si vous exercez une activité professionnelle rémunérée, et jusqu’à moins de 61 ans pour la garantie Perte d’Emploi.

(1) Voir lexique ci-après.

 

Formules

BNP Paribas Atout Emprunteur vous permet de trouver la formule de garanties adaptées à votre profil.

  1. Décès.
  2. Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
  3. Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), et Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) avec franchise(2) de 90 jours.
  4. Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale, et Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) avec franchise(2) de 30 jours.
  5. Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) avec franchise(2) de 90 jours et Perte d’Emploi (PE) avec franchise de 90 jours et carence de 180 jours.

(2) Nombre minimum de jours consécutifs d’arrêt de travail ou de chômage total au-delà duquel une indemnisation est possible.

 

Garanties

En cas de sinistre, les prestations versées sont limitées aux garanties(3) souscrites à l’adhésion. L’indemnisation est limitée à la quotité assurée(4).

  • En cas de décès ou d’invalidité, votre assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité assurée.
  • En cas d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou de perte d’emploi (PE), votre assurance prend en charge le remboursement des mensualités de votre prêt à hauteur de la quotité assurée (exonération des cotisations d’assurance en cas de mise en jeu des garanties ITT et PE).
  • Vos garanties vous couvrent :
    • jusqu’à 85 ans pour le décès,
    • jusqu’à 70 ans pour la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente totale ou l’incapacité temporaire totale de travail (ITT).
  • Vous êtes garanti dans le monde entier.
  • Si vous devez observer un repos complet sur prescription médicale pendant une période d’inactivité professionnelle (par exemple un congé parental ou sabbatique), ou si vous reprenez en temps partiel thérapeutique, votre assurance vous verse 50% de votre mensualité à hauteur de la quotité assurée, au titre de la garantie Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT).

(3) Dans la limite et suivant les conditions mentionnées dans la Notice.
(4) La quotité assurée est le pourcentage du capital emprunté qui sera couvert par l’assurance.

 

Formalités médicales

Elles sont déterminées selon votre âge et selon le montant de vos encours des capitaux assurés.

Vous devez y répondre avec sincérité et de façon exacte. Plus vos réponses sont précises, plus le traitement de la demande d’assurance est rapide.

Si vous avez des formalités médicales à accomplir, n’hésitez pas à passer par un centre médical agréé : les examens sont gratuits et vos résultats sont transmis automatiquement. Pour vous permettre de localiser le centre le plus proche de vous, nous mettons à votre disposition un outil de géolocalisation.
L’ensemble des renseignements médicaux vous concernant est protégé par le secret médical. Votre conseiller n’en n’aura pas connaissance.

 

5 Garanties de services

BNP Paribas Atout Emprunteur vous propose 5 Garanties de services afin de vous accompagner au mieux dans les situations difficiles(5).

  1. UNE PROTECTION IMMÉDIATE
    Avant la prise d’effet des garanties, vous êtes couvert en cas de décès accidentel pendant l’accomplissement des formalités d’adhésion. À compter de la prise d’effet des garanties, vous êtes couvert même pour les fonds qui ne sont pas encore débloqués(6).
  2. DES DÉMARCHES SIMPLIFIÉES EN CAS DE FORMALITÉS MÉDICALES
    Votre parcours est facilité dans nos centres agréés. Un outil de géolocalisation vous permet une sélection rapide de votre centre d’examen. Aucune démarche à effectuer pour la transmission des résultats, pas de frais à avancer.
  3. UN TARIF QUI N’ÉVOLUE PAS(7)
    Votre tarif est maintenu durant toute la durée de votre prêt quelle que soit l’évolution de votre santé, de votre situation, de vos revenus, de vos pratiques sportives…
  4. UNE PRISE EN CHARGE MÊME EN CAS D’INACTIVITÉ PROFESSIONNELLE OU TEMPS PARTIEL THÉRAPEUTIQUE
    Si vous devez observer un repos complet sur prescription médicale pendant une période d’inactivité professionnelle (par exemple un congé parental) ou si vous reprenez une activité en temps partiel thérapeutique, nous prenons en charge 50% de votre mensualité, selon la quotité assurée.
  5. UN ACCÈS AMÉLIORÉ À L’ASSURANCE EN CAS DE PROBLÈME DE SANTÉ
    Au-delà des règles définies par la convention AERAS(8), nous proposons des tarifs optimisés ou des exclusions réduites pour certains états de santé tels que l’asthme, la tétraplégie, la paraplégie…

(5) Dans les limites et suivant les conditions mentionnées dans la Notice.
(6) À condition d’une stipulation expresse dans le contrat de prêt du maintien de l’opération.
(7) Sous réserve de l’évolution des taxes d’assurance.
(8) S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

Votre tarif

Le coût de l’assurance est indiqué dans le contrat de prêt. Une réduction de 10% sur la cotisation de chaque assuré s’applique dès lors que la quotité assurée totale est supérieure ou égale à 150% pour 2 co-emprunteurs assurés.

Une réduction de 20% est accordée à l’assuré pour tout deuxième contrat groupe BNP Paribas auquel vous adhérez(9). Cette fidélité récompensée peut être cumulable avec la réduction « quotité » ci-dessus.

En cas de mise en jeu des garanties Incapacité Temporaire totale de Travail ou Perte d’Emploi, vous n’avez pas à régler les cotisations de votre contrat d’assurance.

(9) Pour les contrats de prêts immobiliers ou professionnels en cours ou échus depuis moins de 24 mois couverts par l’assurance emprunteur BNP Paribas (sont visés les contrats d’assurance n°4208, 4210, 2090/463, 2409/592, 2443/643 et 2456/654).

Consulter la brochure tarifaire.
 

Lexique

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Est considéré en état de perte totale et irréversible d’autonomie l’assuré :

  • reconnu inapte à tout travail à la suite d’une maladie ou d’un accident, et définitivement incapable de se livrer à une activité, même de surveillance ou de direction, susceptible de lui procurer salaire, gain ou profit,

et

  • devant avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie courante (se laver, se nourrir, se vêtir, se déplacer).

 

Invalidité Permanente Totale (IPT)
Est considéré en état d’invalidité permanente totale l’assuré qui, à la suite d’une maladie ou d’un accident et après consolida¬tion de son état, présente un taux d’invalidité contractuel égal ou supérieur à 66% (tableau figurant dans la Notice).

 

Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
Est considéré en état d’incapacité temporaire totale de travail par l’assureur :

  • l’assuré exerçant une activité professionnelle rémunérée au jour du sinistre et qui, à la suite d’une maladie ou d’un accident se trouve, sur prescription médicale, temporairement dans l’impossibilité totale et continue d’exercer son activité professionnelle,

ou

  • l’assuré n’exerçant plus d’activité profession¬nelle rémunérée au jour du sinistre et, temporairement contraint sur prescription médicale, d’observer un repos complet l’obli¬geant à interrompre toutes ses occupations de la vie quotidienne en raison d’un accident ou d’une maladie.

 

Perte d’Emploi (PE)
Sont considérés comme une perte d’emploi :

  • le licenciement de l’assuré ouvrant droit au versement des allocations de chômage de la part du Pôle Emploi ou de tout autre orga¬nisme assimilé,

ou

  • la perte d’activité professionnelle pour l’assuré chef d’entreprise en nom personnel ou dirigeant d’entreprise mandataire social, ouvrant droit au versement de prestations au titre d’un régime privé d’assurance chômage réservé aux chefs d’entreprise en nom personnel ou aux dirigeants d’entreprise mandataires sociaux.

 

Franchise
Le délai de franchise concerne les garanties incapacité et chômage (perte d’emploi). C’est une période, exprimée en nombre de jours consécutifs d’arrêt de travail ou de chômage, non prise en charge par l’assureur. En pratique, c’est le nombre minimum de jours consé¬cutifs d’arrêt de travail ou de chômage total au-delà duquel une indemnisation est possible.

 

Carence
Le délai de carence concerne uniquement la garantie chômage (perte d’emploi). En pratique, c’est la période durant laquelle la garantie perte d’emploi ne s’applique pas. Vous ne pourrez en bénéficier qu’une fois ce délai écoulé. La garantie perte d’emploi prend effet 6 mois après les autres garanties.

 

Quotité assurée
La quotité assurée est le pourcentage du capital emprunté qui sera couvert par l’assurance. Ce pourcentage est choisi et renseigné par l’adhérent sur la demande d’adhésion.

Comment souscrire ?

EN AGENCE

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Vous pouvez joindre le Centre de Relations Clients du lundi au vendredi (hors jours fériés) au

Guadeloupe : 05 90 90 58 58*
– Du lundi au vendredi de 7h30 à 12h30 et de 13h30 à 16h30
– Le mercredi de 7h30 à 13h

Martinique : 05 96 59 46 00*
– Du lundi au vendredi de 7h15 à 15h15
* coût d’un appel local

Guyane : 05 94 39 63 16*
– Du lundi au vendredi
* coût d’un appel local

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