Découvrir les avantages de l’ingénierie patrimoniale

L’Ingénierie patrimoniale, une démarche transversale au service des clients BNP Paribas Banque Privée

En France, les cinquante ingénieurs patrimoniaux de la banque privée de BNP Paribas sont répartis sur l’ensemble du territoire couvert par le réseau de la banque privée. Parmi eux, 30 opèrent directement en région et 20 interviennent depuis le siège parisien de la banque privée.

Ces experts en droit fiscal et patrimonial (dont certains sont d’anciens avocats ou notaires) exercent leur mission aux côtés des banquiers privés.

Chez BNP Paribas Banque Privée, cette équipe intervient pour que tous les clients de la banque bénéficient de cette approche transverse structurante pour gérer leur patrimoine par :

• l’accompagnement direct des clients présentant une problématique complexe au plan juridique et/ou fiscal ;
• l’animation et la formation des banquiers privés sur ce sujet d’expertise ;
• la participation active à la rédaction de supports d’information clients : la lettre Patrimoniale Banque Privée, la lettre Gestion de Fortune et la rubrique Patrimoine et Fiscalité du e-magazine LeCercleWealth.

L’ingénierie patrimoniale, une approche sur-mesure pour les problématiques complexes

Lorsque votre situation patrimoniale le requiert, votre banquier privé peut faire appel à un ingénieur patrimonial de BNP Paribas Banque Privée.

Reposant sur une approche globale du patrimoine, la mission de l’ingénieur patrimonial suit un cheminement spécifique dont l’objet est de vous conduire à élaborer de manière éclairée votre stratégie patrimoniale.

1. Conduire un entretien de découverte : l’ingénieur patrimonial approfondit avec vous les questions abordées par votre banquier privé : une connaissance détaillée de votre situation personnelle, patrimoniale et professionnelle étant nécessaire à sa démarche ;
2. Définir et hiérarchiser vos objectifs : développer votre patrimoine, le transmettre, dégager un complément de revenus au moment de la retraite, maîtriser la fiscalité de la cession de votre entreprise… L’ingénieur patrimonial peut vous aider à préciser vos besoins et priorités ;
3. Formuler des préconisations : après étude de votre situation et de vos objectifs, l’ingénieur patrimonial vous fait part de son analyse. Cet audit patrimonial fera l’objet d’échanges avec vos conseils habituels (avocat, notaire, expert-comptable) avec qui un travail en collaboration est privilégié ;
4. Suivre votre situation : après la mise en place des solutions, l’ingénieur patrimonial effectue un suivi afin de veiller à ce que les solutions appliquées demeurent adaptées dans le temps à vos besoins et préoccupations.

Nos spécificités d’ingénierie patrimoniale :

• Une équipe structurée et indépendante au service de nos clients ;
• Des experts répartis sur tout le territoire et accessibles y compris par visioconférence ;
• La recherche d’un travail en collaboration entre vous, l’ingénieur patrimonial et vos conseils habituels.

L’Ingénierie patrimoniale, un atout au service des banquiers privés de BNP Paribas

Votre banquier privé est présent au quotidien dans la mise en oeuvre de votre stratégie patrimoniale.

L’équipe d’Ingénierie Patrimoniale de BNP Paribas Banque Privée l’informe des dernières évolutions, et de l’impact de ces changements sur votre patrimoine.

Ainsi, les ingénieurs patrimoniaux conçoivent des outils mis à la disposition de votre banquier privé qui contribuent à sa formation régulière en matière juridique et fiscale et l’accompagnent dans la validation de procédures dédiées à un des sujets complexes.

Nos spécificités :

• Une approche systématique : tous les banquiers privés sont formés sur ces sujets ;
• Une approche homogène sur le territoire : des procédures harmonisées ;
• Une équipe de 20 ingénieurs patrimoniaux au siège de BNP Paribas Banque Privée, en soutien des banquiers privés pour les questions juridiques et fiscales.

Découvrir les avantages des stock-options et attributions gratuites d’actions (aga)

Les stock-options et attributions gratuites d’actions : un mécanisme simple dans un environnement complexe

En vous attribuant des stock-options, votre entreprise vous donne le droit d’acquérir des actions à un cours fixé à l’avance, et ainsi, de réaliser, en cas de levée de stock-options, si le cours s’apprécie pendant le délai de conservation, une plus-value, en les revendant le moment venu.

Les stock-options connaissent une fiscalité spécifique et variable selon leur date d’attribution.

Le dispositif d’attribution gratuite d’actions est proche de celui des stock-options : les actions vous sont attribuées gratuitement et leur acquisition définitive n’implique pas la mobilisation préalable d’un financement.

Les actions gratuites sont cessibles après une période de conservation donnée. Comme pour les stock-options, sa cession entraîne l’application d’une fiscalité spécifique.

Pour mieux apprécier les impacts fiscaux et patrimoniaux de ces dispositifs, de la détention à la cession, notre équipe vous apporte, à votre demande, des informations actualisées et des recommandations.

une équipe dédiée pour un accompagnement sur mesure à chaque étape de la vie de vos plans

BNP Paribas Banque Privée met à votre disposition son pôle de compétences dédié sur les stock-options et les attributions gratuites d’actions.

Au côté de votre banquier privé, nos experts vous accompagnent tout au long de la durée de vie de vos stock-options et actions gratuites (levée, portage, cession). Dans une approche patrimoniale rigoureuse, ils mettent à votre disposition un ensemble de solutions financières innovantes de couverture et d’optimisation :

• L’analyse de vos attributions de stock-options ;
• La mise en place d’un financement simple ou avec protection contre les risques de marché pour la levée de vos stock-options ;
• La proposition d’une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation personnelle, dans une optique de maîtrise fiscale des plus-values ;
• L’adaptation des préconisations en fonction des évolutions législatives et réglementaires ;
• L’accompagnement dans la mise en œuvre de la stratégie définie.

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Avertissement : cette page ne doit pas être considérée comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur cet instrument financier et n’emporte aucun engagement contractuel de la part de BNP Paribas.

Les Investisseurs potentiels doivent comprendre les risques, les avantages et inconvénients liés à un investissement et doivent prendre une décision d’investissement seulement après avoir examiné attentivement, avec si nécessaire leurs propres conseils juridiques, financiers, fiscaux, comptables ou tout autre professionnel, la Documentation Juridique, et la compatibilité d’un investissement dans ces instruments au regard de leur propre situation financière, et ne s’en remettent pas pour cela à une entité du Groupe BNP Paribas.

L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, risque que vous acceptez en cas d’investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.